Kredi erken kapatma tutarı nasıl hesaplanır?
Önce kredinin ödeme planı çıkarılır ve ödediğin taksitlerden sonra kalan anapara bulunur. Erken kapatmada ödediğin tutar bu kalan anaparadır; ileriki taksitlerin faiz, KKDF ve BSMV kısmı silinir.
6502 sayılı Kanun'a göre ihtiyaç ve taşıt gibi tüketici kredilerinde erken ödeme tazminatı alınmaz. Konut kredisinde faiz sabitse banka tazminat isteyebilir; kalan vade otuz altı ayı aşmıyorsa daha düşük, aşıyorsa daha yüksek oran üst sınırdır. Değişken faizli konut kredisinde tazminat alınamaz.
Ticari kredilerde erken ödeme ücreti sözleşmeye göre belirlenir; oranı girersen hesaba eklenir.
Kazanç, kalan taksitlerin toplamından kapama tutarı çıkarılarak bulunur.
Formül
- Kalan anapara
Ödeme planında ödenen son taksitten sonraki bakiye- Erken ödeme tazminatı
Kalan anapara × tazminat oranı- Kapama tutarı
Kalan anapara + tazminat- Kazanç
Kalan taksitlerin toplamı − kapama tutarı
Örnek hesap
Aşağıdaki örnek, şu değerlerle (Kredi tutarı (ilk çekilen): 200.000,00 TL, Aylık faiz oranı: %3,5, Vade (ay): 36, Ödenmiş taksit sayısı: 12, Kredi türü: İhtiyaç (tüketici)) güncel veri setine göre hesaplayıcının kendisiyle hesaplanmıştır.
| Adım | Hesap | Değer |
|---|---|---|
| Kalan anapara | 12 taksit sonrası ödeme planındaki bakiye | 164.380,36 TL |
| Erken ödeme tazminatı | 164.380,36 TL × %0 | 0,00 TL |
| Kapama tutarı | Kalan anapara + tazminat | 164.380,36 TL |
| Kazanç | Kalan taksitlerin toplamı − kapama tutarı | 109.142,32 TL |
| Kapama tutarı | 164.380,36 TL |
Güncel oranlar ve veriler
Kredilerde erken ödeme tazminatı (6502 sayılı Kanun)
Kredi vergileri: KKDF ve BSMV (ihtiyaç, taşıt, konut)
Kaynaklar (4)
- GİB — KKDF oranları tablosu (2010/974 s. BKK: tüketici kredilerinde %15)
- GİB özelgesi — konut kredilerinde KKDF kesintisi yapılmaz (KKDF 6 Sıra No.lu Tebliğ m.3/2)
- 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı — tüketici kredilerinde BSMV %15 (RG 07.07.2023, sayı 32241)
- 7491 sayılı Kanun m.6 — GVK (6802) m.29 konut kredisi BSMV istisnası sınırlaması (RG 28.12.2023)
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.27 (tüketici kredisinde erken ödeme) ve m.37 (konut finansmanında erken ödeme tazminatı) (erişim 01.11.2026)
- Resmî Gazete 28.05.2015 — Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği (gecikme faizi ve erken ödeme tazminatı) (erişim 01.11.2026)
Son güncelleme: (içerik ya da kullanılan verinin son değiştiği ya da kontrol edildiği tarih).
Hesaba katılmayanlar
- Kapama, taksit gününde yapılmış kabul edilir; ara günlerde işleyen faiz eklenmez.
- Kısmi erken ödeme ve ara ödemede taksitin ya da vadenin nasıl değişeceği gösterilmez.
- Faiz oranının vade boyunca sabit kaldığı varsayılır.
Sıkça sorulan sorular
İhtiyaç kredisini erken kapatınca ceza öder miyim?
Hayır. Tüketici kredilerinde erken ödeme tazminatı alınmaz; banka kalan taksitlerin faiz ve vergilerini düşmek zorundadır.
Konut kredisi erken kapatma cezası ne kadar?
Faizi sabit konut kredisinde tazminat, erken ödenen tutarın kalan vade otuz altı ay ve altındaysa düşük, üstündeyse daha yüksek yasal oranını geçemez. Değişken faizli kredide tazminat alınamaz.
Erken kapatma mı yoksa ara ödeme mi daha kârlı?
İkisinde de erken ödediğin anaparanın ileriki faizinden kurtulursun. Kazancı görmek için ara ödeme tutarını kapama tutarıyla karşılaştırabilirsin.
Bankadan kapama tutarını nasıl öğrenirim?
Bankana erken kapama talebiyle başvurduğunda o güne kadar işleyen faiz dahil kesin tutarı bildirir. Hesaplayıcı taksit gününe göre yaklaşık tutarı gösterir.