İhtiyaç kredisi taksiti nasıl hesaplanır?
İhtiyaç kredisi eşit taksitli ödenir. Her taksitte önce kalan anaparanın o aylık faizi ödenir, kalan kısım anaparadan düşer; bu yüzden ilk taksitlerde faiz payı daha yüksektir.
Tüketici kredilerinde her ayın faizi üzerinden KKDF ve BSMV de ödenir. Taksit, faiz oranı bu iki vergiyle artırılarak bulunan vergili aylık oranla hesaplanır. Vergi oranları aşağıdaki veri tablosundadır.
BDDK, tüketici kredilerinde kredi tutarına göre en uzun vadeyi sınırlar: tutar büyüdükçe izin verilen vade kısalır. Girdiğin vade sınırı aşıyorsa hesaplayıcı uyarır.
Bankanın tahsil ettiği dosya masrafı ve sigorta primi taksite dahil değildir; toplam maliyeti karşılaştırırken bunları da göz önüne al.
Formül
- Vergili aylık oran
Aylık faiz × (1 + KKDF oranı + BSMV oranı)- Aylık taksit
Kredi tutarı × r ÷ (1 − (1 + r)^−vade), r = vergili aylık oran- Toplam geri ödeme
Tüm taksitlerin toplamı
Örnek hesap
Aşağıdaki örnek, şu değerlerle (Kredi tutarı: 100.000,00 TL, Aylık faiz oranı: %3,5, Vade (ay): 24) güncel veri setine göre hesaplayıcının kendisiyle hesaplanmıştır. Veri seti: 30.10.2026.
| Adım | Hesap | Değer |
|---|---|---|
| Kredi tutarı | 100.000,00 TL | |
| Aylık faiz oranı | %3,5 | |
| KKDF oranı (faiz üzerinden) | %15 | |
| BSMV oranı (faiz üzerinden) | %15 | |
| Vergili aylık oran | Aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV) = %3,5 × (1 + %15 + %15) | %4,55 |
| Aylık taksit | 100.000 × r ÷ (1 − (1 + r)⁻²⁴), r = vergili aylık oran | 6.933,17 TL |
| Toplam geri ödeme | 24 taksitin toplamı | 166.396,13 TL |
| BDDK azami vade | BDDK Kurul Kararı 13.02.2025 / 11152 | 36 ay |
| Aylık taksit | 6.933,17 TL |
Örneğin tablosu (24 satır)
| Taksit | Taksit tutarı | Anapara | Faiz | KKDF | BSMV | Kalan anapara |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.933,17 | 2.383,17 | 3.500,00 | 525,00 | 525,00 | 97.616,83 |
| 2 | 6.933,17 | 2.491,60 | 3.416,59 | 512,49 | 512,49 | 95.125,23 |
| 3 | 6.933,17 | 2.604,97 | 3.329,38 | 499,41 | 499,41 | 92.520,26 |
| 4 | 6.933,17 | 2.723,50 | 3.238,21 | 485,73 | 485,73 | 89.796,76 |
| 5 | 6.933,17 | 2.847,42 | 3.142,89 | 471,43 | 471,43 | 86.949,34 |
| 6 | 6.933,17 | 2.976,98 | 3.043,23 | 456,48 | 456,48 | 83.972,36 |
| 7 | 6.933,17 | 3.112,44 | 2.939,03 | 440,85 | 440,85 | 80.859,92 |
| 8 | 6.933,17 | 3.254,03 | 2.830,10 | 424,52 | 424,52 | 77.605,89 |
| 9 | 6.933,17 | 3.402,10 | 2.716,21 | 407,43 | 407,43 | 74.203,79 |
| 10 | 6.933,17 | 3.556,90 | 2.597,13 | 389,57 | 389,57 | 70.646,89 |
| 11 | 6.933,17 | 3.718,73 | 2.472,64 | 370,90 | 370,90 | 66.928,16 |
| 12 | 6.933,17 | 3.887,94 | 2.342,49 | 351,37 | 351,37 | 63.040,22 |
| 13 | 6.933,17 | 4.064,84 | 2.206,41 | 330,96 | 330,96 | 58.975,38 |
| 14 | 6.933,17 | 4.249,79 | 2.064,14 | 309,62 | 309,62 | 54.725,59 |
| 15 | 6.933,17 | 4.443,15 | 1.915,40 | 287,31 | 287,31 | 50.282,44 |
| 16 | 6.933,17 | 4.645,32 | 1.759,89 | 263,98 | 263,98 | 45.637,12 |
| 17 | 6.933,17 | 4.856,67 | 1.597,30 | 239,60 | 239,60 | 40.780,45 |
| 18 | 6.933,17 | 5.077,65 | 1.427,32 | 214,10 | 214,10 | 35.702,80 |
| 19 | 6.933,17 | 5.308,69 | 1.249,60 | 187,44 | 187,44 | 30.394,11 |
| 20 | 6.933,17 | 5.550,24 | 1.063,79 | 159,57 | 159,57 | 24.843,87 |
| 21 | 6.933,17 | 5.802,77 | 869,54 | 130,43 | 130,43 | 19.041,10 |
| 22 | 6.933,17 | 6.066,79 | 666,44 | 99,97 | 99,97 | 12.974,31 |
| 23 | 6.933,17 | 6.342,83 | 454,10 | 68,12 | 68,12 | 6.631,48 |
| 24 | 6.933,22 | 6.631,48 | 232,10 | 34,82 | 34,82 | 0,00 |
Güncel oranlar ve veriler
Kredi vergileri: KKDF ve BSMV (ihtiyaç, taşıt, konut)
Kaynaklar (4)
- GİB — KKDF oranları tablosu (2010/974 s. BKK: tüketici kredilerinde %15)
- GİB özelgesi — konut kredilerinde KKDF kesintisi yapılmaz (KKDF 6 Sıra No.lu Tebliğ m.3/2)
- 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı — tüketici kredilerinde BSMV %15 (RG 07.07.2023, sayı 32241)
- 7491 sayılı Kanun m.6 — GVK (6802) m.29 konut kredisi BSMV istisnası sınırlaması (RG 28.12.2023)
Tüketici kredisi genel vade sınırları (BDDK)
Kaynaklar (4)
- 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu (BSMV) (erişim 30.10.2026)
Son güncelleme: (içerik ya da kullanılan verinin son değiştiği ya da kontrol edildiği tarih).
Hesaba katılmayanlar
- Dosya masrafı, hayat sigortası ve diğer banka ücretleri hesaba katılmaz.
- Faiz oranının vade boyunca sabit kaldığı varsayılır.
- Cep telefonu ve taşıt kredilerine özel vade sınırları kapsanmaz.
Sıkça sorulan sorular
İhtiyaç kredisi en fazla kaç ay vadeli çekilebilir?
BDDK kararına göre azami vade kredi tutarına bağlıdır; küçük tutarlarda daha uzun, büyük tutarlarda daha kısa vade mümkündür. Güncel tutar aralıkları ve vadeler veri tablosundadır.
KKDF ve BSMV nedir?
Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu kesintisi ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisidir. İkisi de her ayın faizi üzerinden hesaplanır ve taksite eklenir.
Aynı faiz oranında vade uzarsa ne olur?
Aylık taksit düşer ama toplam faiz ve vergi artar. Hesaplayıcıda farklı vadeleri deneyerek toplam geri ödemeyi karşılaştırabilirsin.
Bankanın ödeme planı neden kuruş farkı gösteriyor?
Bankalar taksiti ve her ayın faizini kendi yuvarlama kurallarıyla hesaplar. Hesaplayıcı kuruş yuvarlamasını son taksitte düzeltir.